普通人需要四種保險，如何正確購買? 分享一個超級詳細的保險策略

如果你碰巧需要醫療/重病/事故/人壽保險，但不知道如何選擇，這篇文章就足夠了。

一、醫療險要怎么選?

百萬醫療險是什么

百萬醫療保險，主要起到解決高額醫療費用的作用，醫療保險申報剩餘，可以負責報銷。

是一種可以報銷型的醫療險，先自己沒有結清醫療服務費用，網上保險然後我們拿著小票單據找保險企業公司財務報銷。至於報多少、如何報，就要看你是買的什么影響產品了。

醫療險挑選攻略

數百萬的醫療保險雖然便宜，但也不能盲目購買，在購買時需要考慮以下幾點：

基本保障應包括四個核心項目

百萬醫保的保障責任可能有一大串，但其實只關注四個核心保障就夠了——住院;專科門診;住院前後的門診和急診;門診手術。

目前，市面上我們大多數百萬醫療險都是一個涵蓋這四項基本核心技術保障的，因此，大家也不用為通過這個操很多心。

保證續保非常重要

目前市場上數以百萬計的醫療保險產品的續保條件大不相同。

有些產品是要交一年保險一年，不能保證續保，如果保險理賠或健康狀況中途發生變化，後續可能無法續保。

有的是保證續保，這樣即使理賠完畢，健康狀況發生變化，甚至產品停售，只要是在保證續保期內，我們都可以正常續保。

因此，買百萬醫療險要考慮社會保障的長期發展穩定性，優先戰略選擇可以保證續保的產品。

免賠額越少越好

百萬美元醫療保險的免賠額是保險公司不必報銷的金額。

打個比方：

報銷之後，還有三萬元的醫療費用。如果免賠額是一萬元，保險公司只賠償兩萬元，自願醫療保險計劃如果免賠額是五千元，保險公司賠償兩萬五千元。

所以對於我們投保人來說，免賠額當然是越少越好。

增值服務企業要有一個實用項目

雖然增值服務是對產品的附加服務，但如果仔細選擇，它可以改善醫療體驗。

不要被各種增值服務搞混了，重點是是否有3個服務項目: 綠卡、墊付、質子重離子醫療，更實用。

二、重疾險要怎么選?

重疾險就是社會保障企業重大影響疾病的保險，出險了會給賠付金。

重疾險的核心是疾病進行保障，那要我們如何通過挑選呢?

保險金額和賠償比例應盡可能高

購買重大疾病保險，是在重大疾病發生後，才能獲得足夠的賠償，自願醫療保險計劃而這種賠償的金額與保險金額和支付比例有關。

保額越高，賠償越多;派息率越高，派息越多。

因此，在自己的經濟發展能力世界范圍內進行選擇一個產品，要選保額和賠付比例高的。

確保高風險疾病全面覆蓋

有些產品看起來能保護上百種疾病，但核心缺乏對高發病率疾病的保護，這是毫無用處的。

高發重疾28種，理賠率95%以上。強制要求所有重疾保險產品都要覆蓋這28種高發重疾，所以零食可以省了。

高發輕症/中症有11種，但並沒有進行硬性管理規定重疾險產品要全覆蓋，所以在選產品時，要留意下實施是否涵蓋了11種高發輕症/中症。

保障期限越長越好

隨著年齡的增長，你得重病的機會會增加，所以你得的時間越長越好。

然而，終身類型的長期證券比周期性類型的短期證券更昂貴，因此您可以根據您的經濟實力做出決策。

三、意外險要怎么選?

意外險主要保障三項:意外傷害、意外傷殘、意外身故。保護很簡單。選擇時注意以下三點。

賠付條件好的

看一款意外險以及產品的賠付工作條件好不好，看免賠額、報銷管理范圍、報銷人員比例這三項就行。

免賠額越低就越好。

報銷范圍最好不要限制社會保障范圍。

報銷比例高些好。

優先考慮保證猝死的那個

近年來，猝死事件頻繁發生，為了抓住商機，許多意外保險產品增加了“猝死”這一責任保護。

如果你是長期發展處於高強度、高壓力的工作環境狀態下，那最好可以選擇社會保障“猝死”的意外險。

留意免責條款內容

免責條款，就是社會保險企業公司不賠的內容，一定要留意，仔細查看，否則我們可能會直接影響到學生後續的理賠。

在選擇上，盡可能在對比下，選擇那種免責聲明較少的內容。

四、如何選擇定期壽險?

定期進行壽險，保障社會責任較簡單，就保“身亡”和“全殘”，就是說“身亡”或“全殘”了，就賠錢。

選擇時注意以下幾點。

優先考慮那些免責聲明較少的人

定期壽險中的免責條款越多，被保險人的“死亡法”就越受限制。

不過，現在很多高以及性價比的產品，免責制度條款都較少，一般企業只有3條：不保兩年內出現自殺;不保存在騙保;不保違法行為犯罪。

免責聲明越少，不幸事故成功的可能性就越大。

優先考慮那些覆蓋率高的醫療機構

對於定期人壽保險，保費是為了家庭生活的正常運轉而預留的，至少考慮到家庭未來10-20年的經濟生活，因此應該盡可能選擇高的保險金額。

有的社會保險企業公司的壽險最高只能買到100萬的保額，覺得不夠用的話，有不少線上進行定期壽險，可以買到兩三百萬的保額，基本上我們可以得到滿足我國多數中國家庭的經濟發展需求。

優先考慮較短的等待時間

定期保險有一個等待期，通常在90至180天之間，保險公司不會承保，如果政策是在等待期。

對於消費者來說，等待期越短越好。

現在社會保險公司市場的產品數不勝數，其中我們也有很多是“濫竽充數”，大家在挑選時可能出現找不到發展方向。

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